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Quels sont les délais liés à l’assurance auto ? Mise à jour 2025

Conformément à l’article L211-1 du Code des assurances, il est impérativement requis d’avoir une assurance auto. Cependant, à quel moment devient-elle nécessaire ? Est-il indispensable de souscrire à une assurance immédiatement après l’acquisition du véhicule, ou est-ce seulement nécessaire pour la conduite ? Quel est le délai pour obtenir une assurance ? Existe-t-il des échéances spécifiques à observer ? Nous partageons avec vous toutes les précisions essentielles pour comprendre les délais liés à l’assurance automobile.

Quel est le délai de souscription à un contrat d’assurance auto ?

Tout véhicule motorisé, qu’il soit en mouvement ou stationné, nécessite une assurance automobile. Quels sont donc les délais à observer lors de l’achat d’un véhicule ?

Obligation légale pour les véhicules motorisés

La possession d’une assurance auto est requise par la loi pour tout véhicule motorisé, que ce soit pour une automobile ou pour un véhicule à deux ou trois roues. Les véhicules stationnés qui ne sont plus utilisés doivent aussi être couverts, a minima par une assurance responsabilité civile au tiers. L’assuré a par ailleurs la possibilité d’opter pour une couverture plus exhaustive en choisissant une assurance intermédiaire ou une assurance tous risques, et même de souscrire à des garanties supplémentaires.

Assurance nécessaire dès l’acquisition du véhicule

À l’acquisition d’un véhicule, il est impératif d’être assuré dès la signature de l’acte de vente et dès la prise de possession du véhicule. Mais quelle approche adopter pour être assuré lors du trajet retour, qu’il provienne d’un concessionnaire ou d’un particulier ?

Trois options sont envisageables :

  1. Utiliser l’assurance du vendeur : il est censé avoir envoyé un avis de résiliation à son assurance, qui doit être effectif à partir de la date prévue pour la vente. Le contrat d’assurance du vendeur s’achève donc à la fin de la journée de la vente, à minuit.
  2. Opter pour une assurance temporaire : cette option peut couvrir entre 1 et 90 jours. Certaines conditions peuvent être exigées, comme avoir plus de 21 ans et posséder son permis de conduire depuis au moins 2 ans. Elle peut être obtenue rapidement, grace à une démarche en ligne permettant une couverture immédiate.
  3. Contracter une assurance traditionnelle en avance. Il est possible de s’adresser à l’assureur ou au courtier de son choix. Un premier paiement permet d’obtenir une couverture provisoire (valable jusqu’à un mois), et après transmission des documents requis, une attestation officielle d’assurance est délivrée sous 10 jours.

S’orienter vers une assurance en ligne peut significativement accélérer le processus de souscription. Cela permet également d’effectuer des comparaisons rapides entre différentes offres disponibles sur le marché pour choisir la plus adaptée. Un véritable gain de temps.

Rétractation de l’assurance auto : quels délais ?

Engager une démarche pour souscrire à une assurance auto débute par l’approche d’un assureur pour obtenir une offre de contrat. Cependant, après avoir avancé dans les démarches, est-il possible de revenir sur sa décision ?

Dans quels cas pouvez-vous rétracter votre assurance auto ?

Pour la signature d’un contrat d’assurance auto, le délai spécifique de rétractation n’est pas automatique. L’assuré soumet sa demande de contrat à l’entité d’assurance, qui examine la requête avant de proposer une offre au client. Acceptant les termes de couverture et le tarif de la prime, le client signe le contrat. Toutefois, après avoir signé, l’assuré bénéficie d’un délai de rétractation de 14 jours utilisable uniquement dans les cas suivants :

  • s’il a été sollicité par téléphone ou à domicile ;
  • en réponse à une sollicitation par publipostage ;
  • si l’accord a été établi en ligne.

Sans correspondance avec ces cas de figure, la rétractation n’est pas possible.

Pour initier le processus de rétractation, il est nécessaire de suivre une démarche spécifique. Une lettre recommandée avec accusé de réception expliquant votre décision de retrait doit être envoyée dans un délai de 14 jours. Il n’est pas obligatoire de motiver cette décision. Il convient aussi de régler auprès de l’assureur le montant correspondant à la période de couverture échue, calculée au prorata.

Subséquemment, l’entité d’assurance a un délai de 30 jours après la cessation du contrat pour effectuer le remboursement. Au-delà de ces 30 jours, des intérêts de retard sont applicables.

Télécharger la lettre de rétractation pour l’assurance auto :

Il est impératif de bien comprendre les différents délais liés à chaque situation décrite, faute de quoi l’assuré s’expose à un défaut de paiement et à l’impossibilité de bénéficier de l’indemnisation prévue par le contrat signé.

Quels sont les délais de résiliation de l’assurance auto ?

Il est crucial que, avant de mettre fin à votre contrat d’assurance automobile, vous ayez déjà retenu les services d’un nouvel assureur, pour éviter de vous retrouver sans protection.

La résiliation de l’assurance auto

Il est de la responsabilité de votre assureur actuel de vous informer de la date d’expiration de votre contrat. Cette notification doit vous être faite par le biais d’un avis d’échéance, transmis par courrier recommandé avec accusé de réception, en respectant le délai de préavis stipulé dans votre contrat, qui est généralement de 1 ou 2 mois.

Depuis janvier 2008, grâce à la loi Chatel, les assureurs ont l’obligation de vous alerter sur la date ultime pour résilier lors de l’envoi de cet avis d’échéance, évitant ainsi les renouvellements automatiques non désirés et non signalés par l’assureur.

Quels délais respecter pour résilier son assurance auto ?

La loi Hamon, effective depuis le 1er janvier 2015, facilite la résiliation des contrats d’assurance à tout moment après la première année de souscription, sans frais, sans justification et sans préavis, même dans le cas d’un renouvellement tacite.

Différentes situations permettent cette résiliation :

  • Changement de situation personnelle ou professionnelle : un signalement par lettre recommandée avec accusé de réception est requis. Un changement augmentant le risque vous donne 15 jours pour le notifier, auquel cas l’assureur peut proposer une augmentation de la prime. Un refus de votre part entraînerait la résiliation du contrat. Si le risque diminue, vous avez 3 mois pour le déclarer et demander une baisse des cotisations, pouvant mener à une résiliation en 1 mois en cas de refus de l’assureur.
  • À l’échéance du contrat : un préavis de 1 ou 2 mois est usuellement donné par l’assureur. Sans réception de cet avis, la résiliation peut se faire à tout moment après la date limite sans frais ni préavis. Si l’avis est reçu moins de 15 jours avant l’échéance, vous disposez de 20 jours pour procéder à la résiliation.
  • Augmentation de la prime sans justification : si cette situation n’était pas anticipée par le contrat, la résiliation peut avoir lieu 1 mois après l’envoi d’un courrier de contestation.

Certains cas particuliers justifient également la résiliation de l’assurance auto :

  • Vente du véhicule : l’assureur doit être informé et la résiliation est effective 10 jours après notification.
  • Vol ou destruction du véhicule : l’assureur doit être averti sous 10 jours par une lettre de résiliation spécifique, et le contrat se terminera le lendemain de la réception de cette lettre.

Télécharger la lettre type de résiliation de l’assurance auto :

Quels sont les délais de paiement de l’assurance auto ?

En échange de la protection offerte, les assurés doivent s’acquitter de leur prime d’assurance. Cette dernière peut être payée de différentes manières et doit respecter certaines échéances.

Le paiement de la prime d’assurance auto

Lors de la signature du contrat, le paiement à votre assureur peut être effectué de plusieurs façons :

  • Mensuellement.
  • Trimestriellement.
  • Semestriellement : cela correspond aux cotisations d’assurance.
  • Annuellement : ceci est désigné comme la prime d’assurance.

La prime d’assurance est la totalité des cotisations versées pendant l’année. En tant qu’assuré, vous avez la liberté de choisir l’échéance qui vous convient. Payer annuellement peut être avantageux car les cotisations peuvent augmenter le coût total en raison des frais administratifs. De plus, opter pour le prélèvement automatique est conseillé pour éviter ces mêmes frais associés aux paiements par chèque.

Dans quels délais payer sa prime d’assurance auto ?

Les modalités de paiement sont stipulées à l’article L113-3 du Code des assurances. Vous avez un délai de 10 jours après la date d’échéance indiquée dans votre contrat (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) pour régler votre assurance. Si vous optez pour un paiement mensuel, par exemple, ce délai légal s’applique à chaque échéance.

En cas de retard de paiement, des mesures peuvent être prises : si le paiement n’est pas effectué après 10 jours, une mise en demeure vous sera envoyée. Vous disposerez alors de 30 jours pour effectuer le paiement. Passé ce délai, votre contrat pourra être suspendu. Si aucune régularisation n’est faite sous 10 jours supplémentaires, la résiliation du contrat pourra être prononcée.

Le prestataire pourra ensuite prendre des mesures légales pour obtenir le paiement des sommes dues. Il est crucial de comprendre que toute somme impayée demeure exigible, même après la fin du contrat d’assurance auto.

Quels sont les délais d’indemnisation de l’assurance auto ?

Lorsqu’un sinistre automobile survient, la compagnie d’assurance doit indemniser l’assuré pour les pertes encourues, conformément aux termes du contrat d’assurance.

L’indemnisation en assurance auto

Les sinistres automobiles peuvent être de diverses natures, comme un accident, un vol, du vandalisme, ou encore une catastrophe naturelle. La spécificité et la sévérité du sinistre peuvent influencer les délais d’indemnisation établis par le contrat d’assurance voiture.

Il est souvent nécessaire de faire appel à un expert, qui sera chargé d’évaluer les dommages matériels ou corporels. Ce professionnel doit fournir un compte rendu d’expertise au demandeur (habituellement l’assureur, mais cela peut aussi être vous), précisant les conditions d’indemnisation de manière neutre et objective.

Quels sont les délais d’indemnisation de l’assurance auto ?

La nature et la sévérité du sinistre peuvent significativement influer sur les délais d’indemnisation. Certains délais sont régis par la loi, tandis que d’autres dépendent des décisions de l’assureur et des clauses du contrat. La loi Badinter, qui vise à améliorer le processus d’indemnisation des victimes d’accidents de la route, stipule ce qui suit :

  • Dommages matériels : la compagnie d’assurance a jusqu’à 3 mois pour présenter une offre d’indemnisation suite à l’évaluation par un expert, dont l’intervention n’a pas de délai légal mais est généralement réalisée entre 10 et 15 jours après le sinistre.
  • Dommages corporels : le délai est extendu à 8 mois pour la présentation d’une offre d’indemnisation, permettant une évaluation plus précise du préjudice corporel et de l’état de santé futur de la victime.
  • Vol ou vandalisme : malgré l’absence de délai légal, l’offre d’indemnisation est souvent faite dans le mois suivant le sinistre, selon les termes du contrat.
  • Catastrophe naturelle : après la publication de l’arrêté ministériel qualifiant l’événement de catastrophe naturelle, l’assureur a 3 mois pour proposer une indemnisation.

L’offre d’indemnisation n’est que le début du processus de remboursement. Après que le bénéficiaire ait accepté cette offre, l’assureur a ensuite un mois pour indemniser les dommages matériels et 45 jours pour les dommages corporels.

Assurance auto et délais de déclaration de sinistre

Pour pouvoir prétendre à une indemnisation via votre assurance automobile, il est impératif de signaler tout incident concernant votre véhicule.

La déclaration de sinistre en assurance auto

Il est crucial pour les parties concernées, assurés comme assureurs, de prendre les mesures nécessaires en situation de sinistre, c’est pourquoi la législation encadre strictement le processus de déclaration. Selon l’article L113-2 du Code des assurances, tout sinistre doit être rapporté à votre assureur dès que vous en prenez conscience, dans les délais fixés par votre contrat d’assurance.

Le sinistre peut être signalé par divers moyens :

  • Par téléphone.
  • Par envoi de lettre recommandée avec avis de réception.
  • Directement auprès d’une agence, remis en personne.

Lors de votre déclaration, il est conseillé d’inclure tous documents utiles à la facilitation et accélération du processus d’indemnisation : photos, rapport d’expert, constat à l’amiable, copie de la déclaration de vol le cas échéant.

Quels délais respecter pour déclarer un sinistre en assurance auto ?

Les délais de déclaration d’un sinistre auprès de votre assureur varient en fonction du type de dommage :

  • 5 jours en cas d’accident ou de bris de glace.
  • 2 jours en cas de vol du véhicule.
  • 10 jours suite à une catastrophe naturelle (comme une inondation, tempête, incendie de forêt...) affectant le véhicule. Ce délai débute à la publication de l’arrêté ministériel qualifiant officiellement l’événement de catastrophe naturelle.

Quel est le délai de rétractation de l’assurance auto ? Ce délai est de 14 jours et s’applique uniquement dans les cas suivants :
– En cas de démarchage téléphonique ou à domicile ;
– Si le contrat est issu d’un publipostage ;
– Pour une souscription réalisée en ligne.

Quel est le délai de résiliation de l’assurance auto ? Passée la première année de couverture, il est possible d’annuler son contrat à tout moment. La résiliation prend effet dans un délai maximum de 30 jours.

Quel est le délai de remboursement de l’assurance auto après un sinistre ? Le temps nécessaire pour être indemnisé variera selon les détails du sinistre (nécessité de faire intervenir un expert, évaluation des dommages, etc). En général, le délai pour indemniser un sinistre automobile ne dépasse pas trois mois.